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可以促进经济发展的信贷

古巴中央银行高级官员

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周一,古巴中央银行第一副总裁IrmaMartínezCastrillón表示,随着第289号法令和补充决议的实施,银行系统能够在经济上有条不紊地发展经济。

在信贷银行总部举行的新闻发布会上,详细介绍了将于12月20日生效的关于个人信贷和其他银行服务政策的法律规定。 。

古巴中央银行(BCC)副总裁Francisco Mayobre Lence也能够解释和澄清问题; BCC秘书MarlieLeónSimón; Johana Odriozola Guitart,经济与规划部(MEP)的法律主任; IleanaEstévezBertematy,信贷银行(BANDEC)总裁; Banco Popular de Ahorro(BPA)总裁JoséAlariMartínez和大都会银行行长Manuel Vale Marrero。

IrmaMartínez表示,既定的将允许“根据通常为更新我们的经济模式而采取的行动,从此时需要资助的那些部门提供必要的资源。”

根据该法令 - 正如官方所解释的那样 - 将授予为自己的账户授权的自然人,合法证明土地使用权的小农,以及有权进行其他形式的非国家管理的人。 ,那些有兴趣购买建筑材料或支付建设性行动的劳务服务的人,以及那些寻求获得个人财产的人。

至于最后一组,该法令规定,只要该国的经济和金融条件允许,将逐步授予信贷,BCC的第一副主席表示,“这些信贷将在古巴比索,金额和摊销期限将由申请人和金融机构根据后者确定的条款和条件达成协议; 并且BCC将负责确定最低和最高利率范围“。

至于被授权为自己的帐户和其他形式的非国家管理工作的人员,明确表示他们也可以要求购买商品,用品和设备的信用额度,以及用于促进工作正常运作的任何其他目的。他们被授权。

合法证明土地使用权的小农可以申请信贷 - 向官员公开 - 购买和修理设备和工作方式,促进,更新或修复种植园,或其他有助于提高生产的目的农业。 “此外,”他说,“可能会要求购买建筑材料,或为建设性行动支付劳动力。”

特别强调的是“授予这些信贷将受到金融机构进行的风险分析,并将要求提供必要的担保,以确保按照与银行商定的条款支付信贷” 。

还强调了法令第四章,其中规定了被授权自行开展工作的自然人,认可土地保有权的小农和经营其他形式的非国家管理的人,经营经常账户,可以只在其中存入经授权的活动所获得的资金。

它还规定,对于那些有权为自己的账户工作的人,以及其他形式的非国家管理层,根据汇率,年收入等于或大于50,000比索,或等值的可兑换比索,他们有义务在银行机构经营一个经常账户。 并且确定除现金外,自然人还可以使用其他支付工具,如银行转账,支票,借记卡或信用卡,以及我们银行业务中使用的其他支付工具。

该官员告知,即将开始相关业务的实体,以便规定的具体化是信用和贸易银行(BANDEC),BPA和大都会银行。

关于必须提交的文件和可以申请贷款的最低金额,IrmaMartínez解释说,法令第99号决议包括细节。 他说,根据规定,对于证明土地使用权的小农户,最低信贷额度将从500比索开始,摊销来源主要是通过生产和销售合同获得的收入或他们认为的任何其他。

“关于获得建筑材料或支付劳务和建设性行动的信贷,BCC规则规定,在古巴有住所并具有法律行为能力的人可以要求他们履行义务” 。

该官员强调“古巴金融机构准时开展的风险分析,以及必要保证的要求,以便这些信贷可以报销给予他们的系统的银行”。

因此,他强调,一旦有关金融机构的信贷委员会对申请进行分析,就会与申请人签订合同,并以现金或金融工具方式提供融资。付款,在一个或几个程序中。

他强调,在共和国官方公报上发表的文本甚至包括在确定金融机构提供的信息不充分时取消或减少信贷额度的可能性。 “它还表明,当借款人违反合同条款或者知道合同条款的经济和财务状况影响其支付能力时,可以在不事先通知或通知的情况下撤销信用证。”

他还指出,2011年11月18日的第100号决议确立了以前不可能做到的事情:三个银行机构 - 或中央银行未来考虑的任何其他机构 - 将能够以古巴比索开设经常账户,并以可转换为被授权自行开展工作的自然人,合法认可土地使用权的小农和进行其他形式的非国家管理的人。

他说,在此类决议中还说明了经营账户的要求和条件,以及必须提交的文件。

“它也是由BCC建立的,”IrmaMartínez评论道,“经常账户可能是个人的或集体的,并且通过授权书,持有人可以授权其他自然人作为其中的授权签名。 此外,他们可以在没有先前要求的情况下授权自然人,只在他们的账户中存款,或接收和提供与他们相关的文件。“

BCC副主席弗朗西斯科·梅奥布雷·朗斯(Francisco Mayobre Lence)谈到了由于新法令的实施,人们可以通过具体方式获益的好处。 该主任表示,这些措施为授予学分提供了广泛的选择。

弗朗西斯科·梅奥布雷提到的另一个优点是“开设经常账户的可能性 - 以前不可能实现 - 这使得自然人之间的关系可行,以及这些与国家实体之间的关系。 如果没有这些类型的账户,所有业务都应该以现金方式进行,这将非常麻烦,特别是如果我们考虑到自营职业工人可以在没有既定付款限额的情况下被国家实体雇用。

“我们必须记住,如果自营职业的总收入超过每年50,000比索,那么支票账户是强制性的,”他说。

发展选择

官员们回答了记者的无数问题:

-MarianelaMartín, Juventud Rebelde 记者银行系统在什么条件下满足预期的信贷需求?

-Francisco Mayobre Lence :该国有500个银行系统办事处,属于BPA,BANDEC和大都会。

“古巴银行系统最初准备响应并满足这些需求,尽管我们知道将要求的服务数量不断增加是一项挑战。 其他问题,例如为消费品提供信贷,将根据该国的经济状况逐步解决。“

-Ilia Tamayo,Radio Rebelde记者:所有发布的决议都涉及与银行的关系,因此这些实体必须适应需求。 另一方面,信贷委员会在银行设立什么条款来回应申请人?

- 大都会银行行长 Manuel Vale Marrero :由于客户数量众多,银行办公室确实仍然拥挤,主要是在首都。 但是,它们将被改造和扩展。

«关于授权学分的截止日期,一旦获得所有要求的信息,这些不应超过15或20天。 每个分支机构都有一个可以在该委员会中批准的信用额度。

- BPA总裁约瑟·阿拉里·马丁内斯 :截至12月20日,全国216家BPA分行将开始发放信贷。 在省会的48个银行中,延长的工作时间将保持到晚上七点,甚至在星期六,直到实践表明应采取其他措施。

-FranciscoRodríguez,工人记者:你能不能要求多家银行提供多笔贷款? 是否有任何领土限制要求它? 谁会照顾要求信用的公众?

-Francisco Mayobre Lence:一个人可以要求多笔贷款。 没有什么能限制它。 具有偿付能力,支付能力和完全履行义务的原则的所有部分。 它也可以在任何银行办公室进行,并不打算建立限制,尽管我们不能忽视经济中出现的某些情况。 例如,自雇工人取出他居住的许可证,他必须支付他居住的地方的预算。 然后,最好是信用关系应该在该市的一个分支中。

- 大都会银行行长ManMan Vale Marrero :虽然没有什么能阻止在多家银行申请信贷,但我们必须考虑到申请人的收入来源是相同的,并且可以通过分支机构之间的信息交换来检查。

-JoséAlariMartínez:将在我们的分支机构中参加公众的人是商业人士,独立于休息室官员也会这样做,他们将专注于了解申请人的详细信息,并将帮助人们了解这一过程。

-RaúlMenchaca,Radio Reloj记者:贷款申请人应该提供什么保证?

-BarlieLeónSimón,BCC秘书 :该银行的角色是从财务角度支持经济中合同关系的发展。 它具有将货币资源从一个部门引导到另一个部门的功能,这是一种涉及风险的活动,只要货币被借出而且无法返还。

“这些风险必须降至最低,因此银行需要个人或实际担保才能获得贷款。 例如,在第一个面额的情况下,我们指的是担保人的存在,即承担申请人债务的人,如果他不能偿还。

«通过真正的保证应该理解客户可以提供的物质货物作为他的请求的备份。 这种情况是车辆,未占用的地段和休息区的住所,因为永久居住的那些不被视为可能的癫痫发作对象。 另一种担保也可以是银行存款。

-IrmaMartínezCastrillón :世界上任何地方,个人融资都是金融机构最危险的活动之一。

“可能会出现这样的情况,即那些缺乏保证的公民,如果不相信他们是多数人,就会到达银行,在这种情况下,该机构可能会建议其他解决方案。 有人可以去银行说:“我想在我的房子里采取建设性的行动”。 我们可以告诉你,如果你没有面对一切的保证,请一点一点地贷款。 金融机构将进行严格的风险分析,因为如果它被借出而且没有收回,我们将无法向其他前来申请信贷的人提供贷款。

-Daniel Salas, Juventud Rebelde 记者18个月的摊还期是否为自营职业工人提供流动资金贷款,与他们的经济可能性相一致? 什么截止日期可能适用于低收入的古巴人?

-Francisco Mayobre Lence:如第99号决议第2条所述,自营职业和其他形式的非国家管理人员的学分授予将至少分配3,000比索分期付款,在营运资金的情况下,它们不超过18个月,在投资的情况下,在五年内不超过18个月。

«对于与人口其他需求相关的其他类型的学分,将考虑申请人的偿付能力。 自营职业者的支持和支付来源不能等同于仅取决于他们的工资。“

-AnaMaríaDomínguez, Juventud Rebelde 记者国有部门的工人只依靠他的工资,他能“说服”银行给他贷款吗?

-Francisco Mayobre Lence :授予贷款的过程是银行与申请人之间的关系。 在每种情况下,这都是个人管理,取决于客户提供的偿付能力,流动性和担保。 从逻辑上讲,拥有更多支持的人可以申请更大的贷款。 对于只支付工资的人来说,情况将根据这个以及借款人可以支付的每月付款来处理。

-Ricardo Ronquillo, Juventud Rebelde 副总编辑 :利率是多少?

-Francisco Mayobre Lence:初步利率尚未确定,将于12月20日前公布。 BCC将根据它们必须大于银行支付给存款人利息的原则来建立它们。 这些费率都不是静态的,它们会根据国家的情况而有所不同。

-FranciscoRodríguez:信贷政策与保险等其他金融政策之间有什么联系? 首先会对货币供应的增加产生多大影响?

-Francisco Mayobre Lence:当我们谈到担保时,从担保人那里考虑到它们,正如法令所表达的那样,合作社支持农民的可能性,或新的管理形式,租赁地方的国有公司担保人 保险是农业部门授予信贷的要求之一。 如果保险扩大其报价范围,它将构成保证。

“预计这项立法的实施将增加货币供应量。 在BCC有一个货币政策委员会,其任务是监督这种货币流通的行为和监督必要的余额。 从这个意义上说,信贷可以成为监管者,事实上它是经济中的一种功能»。

-OsvaldoRodríguez,国家信息局记者:银行实体是否有内部规定来规范信贷的方式和数量?

BANDEC总裁IleanaEstévezBertematy:在整个银行网络中实现认证是非常困难的,因为每个案例都应该得到一个特定的分析,根据风险,特征或业务的特殊性,如果它是一个cuentapropista»。

-Anneris Ivette Leyva,Granma记者:经济和规划部将如何实施关于国营实体与自营职业者产品和服务签订合同的第7/2011号指令?

-Johana Odriozola Guitart,经济与规划部法律总监:该指令取消了以前仅限于100比索的财政限制,即国家实体可以向自营职业者支付的服务和产品的价值。 显然这是一个微不足道的数额。

“只要国家实体遵守预算,就必须不对合同进行限制。 这意味着,从这些条款的生效,任何自营职业者和任何国家实体之间可以缔结合同关系。 这是一种契约关系,符合党和革命的经济和社会政策准则10,该准则规定国家实体与其他非国家形式之间的关系得到合同的认可。

“近来,人们一直强调合同需要成为不同经济体运营者之间关系的必要工具,而这并不意味着官僚关系。 产生义务的各方之间的任何协议都是合同,即使文件未签署也是如此。

“因此,指示明确指出合同可以是口头的,但也可以写成,并且可以考虑推荐这种方式的情况。

«一个典型的例子:任何需要修复某些商品的国家实体都可以以私人个人的价格购买无限制的价格,在这种情况下,必须签订合同。

“否则,就足以发出一张发票,说明提供了哪些服务,以及足以证明存在经济关系的金额。 自营职业者与国家实体之间的合同受其他案件的相同立法约束。 没有不同的关系,也没有提交给不同的法律制度。 (Alina Perera,MarianelaMartín,AnaMaríaDomínguez,Daniel Salas和Ricardo Ronquillo)

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